Mi lesz, ha váratlanul meghal a családfenntartó? Ennyi pénzből úszná meg a család a lecsúszást, ha havi 400 ezret keresett
Jelentősen nőtt az életbiztosításokból származó díjbevétel Magyarországon az elmúlt években, a szerződések száma azonban jóval lassabban emelkedik. A biztosítások ára jelentősen függ az életkortól: ugyanazért a 10 millió forintos védelemért egy 60 éves ügyfél akár kilencszer annyit is fizethet havonta, mint egy 30 éves.
A biztosítási védelemmel rendelkezők aránya továbbra is viszonylag alacsony. Pedig egy megfelelően megválasztott életbiztosítás komoly anyagi segítséget jelenthet a családnak egy váratlan tragédia esetén, különösen akkor, ha a háztartás megélhetése nagyrészt egyetlen keresőtől függ, vagy jelentős hiteltartozást kell törleszteni.
A Magyar Biztosítók Szövetségének 2025-ös évkönyve szerint 2024 végén összesen 2 239 237 életbiztosítási szerződést tartottak nyilván Magyarországon, ami mindössze 0,7 százalékos növekedést jelentett az előző évhez képest. A díjbevételek ugyanakkor 10,3 százalékkal emelkedtek, az életbiztosítások pedig a teljes biztosítási piac díjbevételének 37,4 százalékát adták. 2024-ben az egy főre jutó életbiztosítási díjbevétel 69 847 forint volt, szemben a 2023-as 62 873 forinttal.
Az Allianz 2026 júniusában közzétett Globális Biztosítási Jelentése szerint a magyar biztosítási piac díjbevétele 16,6 százalékkal emelkedett, ezen belül az életbiztosítási üzletág 28 százalékos bővülést ért el. A rendszeres díjfizetésű életbiztosítások szegmense több mint 10 százalékkal növekedett. Az Allianz előrejelzése szerint a következő évtizedben a magyar életbiztosítási piac éves átlagban 4,5 százalékkal növekedhet, míg globálisan 4,9 százalékos bővüléssel számolnak.
Az UNIQA Biztosító tapasztalatai alapján kockázati életbiztosítást leginkább a 30–45 évesek kötnek, akiknél a családalapítás, a gyermekvállalás és a hitelfelvétel különösen fontossá teszi a pénzügyi védelmet. A társaságnál az átlagos haláleseti biztosítási összeg 10 millió forint körül alakul. Számításuk szerint 15 éves biztosítási tartam és 10 millió forintos biztosítási összeg mellett egy 30 éves ügyfél megközelítőleg havi 3000 forintért köthet életbiztosítást, ugyanez a konstrukció 40 éves korban körülbelül 5000 forintba, 50 évesen 12 ezer forintba, 60 éves korban pedig 27 ezer forintba kerülhet havonta. A pontos díjat a kiegészítő fedezetek, a kedvezmények és az esetleges kockázati pótdíjak is befolyásolják.
A Groupama Biztosító tapasztalatai szerint sok ügyfél a szükségesnél alacsonyabb biztosítási összeget választ, miközben a magasabb összegű, valódi pénzügyi biztonságot nyújtó konstrukciók kevésbé elterjedtek. Népszerűek ugyanakkor a hitelfedezeti biztosítások, amelyeket sokan a hitelszerződéssel egy időben kötnek meg.
Az NN Biztosító szerint a kockázati életbiztosítások díjbevétele több mint 12 százalékkal, a nyugdíjbiztosításoké több mint 7 százalékkal, a unit-linked termékeké pedig 3 százalékot meghaladó mértékben emelkedett. Az NN Amulett kockázati életbiztosításánál 10 millió forint körüli az átlagos haláleseti biztosítási összeg.
A K&H Biztosítónál a mobilbankon keresztül kötött kockázati életbiztosítások aránya már meghaladja a 40 százalékot. A biztosító kockázati életbiztosítása akár néhány ezer forintos havi díjtól elérhető, a választható haláleseti biztosítási összeg pedig 500 ezer és 75 millió forint között lehet.
Az UNION Biztosító a kockázati életbiztosítások esetében három-öt évnyi jövedelemnek megfelelő biztosítási összeget javasol. Ez például havi nettó 400 ezer forintos kereset mellett 14,4–24 millió forintot, havi nettó 600 ezer forintos jövedelemnél pedig 21,6–36 millió forintot jelentene. A megtakarítási célú élet- és nyugdíjbiztosításoknál a nettó jövedelem körülbelül 10 százalékának rendszeres félretételét tartja indokoltnak.
Az Allianz Hungária életbiztosításai jellemzően 70 éves korig köthetők meg, egyes konstrukciók pedig ennél jóval tovább nyújtanak védelmet. Az Allianz Gondoskodás Most életbiztosítás teljes életre szóló fedezetet biztosít, míg a hozzá kapcsolódó balesetbiztosítási fedezetek 85 éves korig maradnak érvényben. A konstrukció legalacsonyabb havi díja a minimális életbiztosítási és teljes balesetbiztosítási fedezettel 4000 forint, a választható élet-, baleset- és egészségbiztosítási fedezeteket tartalmazó változat esetében 7000 forint volt.
A Magyar Nemzeti Bank tájékoztatása szerint az életbiztosítás kiválasztásakor mindenekelőtt azt kell tisztázni, hogy az ügyfél elsősorban a család anyagi védelmét szeretné biztosítani, vagy hosszú távú megtakarítási lehetőséget keres. A kockázati életbiztosítás alapvetően a biztosított halála esetén nyújt előre meghatározott összegű kifizetést, míg a megtakarítási jellegű életbiztosítások befektetési elemet is tartalmazhatnak. Utóbbiaknál különösen fontos a költségek és a visszavásárlási feltételek vizsgálata, mivel az idő előtti megszüntetés jelentős pénzügyi veszteséggel járhat.
