Több millió forint pluszt is jelenthet, ha 10 évvel korábban kezdünk el félretenni a nyugdíjra
A nyugdíj távolinak tűnhet pályakezdőként, családalapításkor vagy vállalkozásépítés közben, a hosszú távú öngondoskodásban azonban az idő az egyik legfontosabb tényező. Minél korábban kezd valaki félretenni, annál hosszabb ideje van a megtakarításnak a gyarapodásra, így ugyanakkora rendszeres befizetés mellett is jelentős különbséget eredményezhet, ha valaki évekkel korábban kezdi el a nyugdíjcélú megtakarítást.
A hazai demográfiai folyamatok egyértelműen jelzik az egyéni öngondoskodás felértékelődését. A KSH adatai szerint 2026-ban a magyar népesség 21,1 százaléka 65 éves vagy annál idősebb, miközben száz gyermekkorúra már közel 148 időskorú jut. Ez a strukturális eltolódás hosszú távon közvetlen nyomást gyakorol az állami nyugdíjrendszer fenntarthatóságára.
A hosszú távú öngondoskodásban a rendszeresség mellett a megtakarítás időtartama is meghatározó. Minél korábban kezdünk el félretenni, annál hosszabb idő áll rendelkezésre ahhoz, hogy a befizetések és az azokon elért hozamok tovább gyarapodjanak. Az azonos éves befizetést és azonos feltételezett hozamot alapul vevő összehasonlítás azt szemlélteti, hogy a korábbi kezdés hosszabb időt biztosít a megtakarítás gyarapodására. A korábbi kezdés előnye nem pusztán abból adódik, hogy több alkalommal történik befizetés: a már elért hozamoknak is több idejük van arra, hogy tovább gyarapítsák a megtakarítást, így hosszabb időtávon a kamatos kamat hatása is egyre fontosabbá válhat.
A hazai piacon elérhető formák – a NYESZ, az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíjbiztosítás – közül a nyugdíjbiztosítások sajátossága, hogy a megtakarítást biztosítási elemmel kapcsolják össze. Haláleset vagy maradandó egészségkárosodás esetén a felhalmozott tőkén felül további biztosítási összeget is fizet a biztosító. Kedvezményezett megjelölésével halál esetén a biztosítási összeg a hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül, illetékmentesen jut el a megjelölt személyhez. A portfólió személyre szabható: a garantált hozamú megoldásoktól a változatos eszközalapokat kínáló, befektetési egységekhez kötött termékekig terjed a skála.
A jogszabályi feltételek teljesülése esetén az éves befizetések 20 százaléka, évente legfeljebb 130 ezer forint igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból; a maximális kerethez évi 650 ezer forint befizetés szükséges. A jóváírt összeg nem egyszeri kedvezményként jelenik meg: bekerül a nyugdíjbiztosítási megtakarításba, így maga is hozamot termelhet, és a hátralévő időben a kamatos kamat hatásának köszönhetően tovább gyarapíthatja a megtakarítás értékét.
A nyugdíjcélú öngondoskodás nem helyettesíti a rövid távú, 3–6 havi tartalékot és a középtávú célokra szánt megtakarításokat. A kiegyensúlyozott pénzügyi portfólióban mindhárom időtávnak megvan a maga szerepe, a legfontosabb lépés azonban a leghosszabb időtávú célok mielőbbi elkezdése. Az öngondoskodás lényege nem az, hogy azonnal óriási összegeket tegyünk félre, hanem az, hogy minél előbb megtegyük az első lépést.
