Közel 43 milliárd forint szja-t utalt vissza az állam a pénztártagoknak
Az idei első félévben közel 43 milliárd forint személyi jövedelemadót utalt vissza az adóhatóság az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárak tagjainak a 2025-ös befizetések után. Az összeg hárommilliárd forinttal haladja meg az egy évvel korábbit, az elmúlt öt évben pedig összesen már több mint 172 milliárd forintnyi adó-visszatérítés érkezett a pénztártagokhoz.
Az szja-visszatérítés éves felső határa 150 ezer forint
Az állam az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári befizetéseket 20 százalékos szja-visszatérítéssel támogatja, amelynek éves felső határa 150 ezer forint. A tényleges visszatérítés azonban ennél alacsonyabb arányt mutat: az idei adatok alapján a visszautalt összeg a pénztárak összesített tagdíjbevételének alig több mint 16 százalékát tette ki. Ez nemcsak az elméleti 20 százalékos maximumtól marad el, hanem a korábbi években jellemző, 17 százalék feletti átlagos aránytól is.
Többeknek lehet szja-kedvezménye vagy szja-mentessége
Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének főtitkára szerint az alacsonyabb arány egyik oka az lehet, hogy a korábbiaknál többen részesültek szja-kedvezményben vagy szja-mentességben. Vagyis hiába fizet valaki pénztári tagdíjat, ha nincs elegendő befizetett személyi jövedelemadója, amelyből a visszatérítést igénybe tudná venni.
Az adó-visszatérítés csaknem fele egészségpénztári számlára kerül
Az adatokból az is kirajzolódik, hogy azok közül, akik egyszerre tagjai önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárnak, egyre többen az egészségpénztári számlájukra kérik az adó-visszatérítést. Míg tavaly az összesített pénztári tagdíjbevételeknek csak körülbelül egyharmada érkezett az egészségpénztárakhoz, addig az adó-visszatérítésekből már 19,9 milliárd forint, vagyis csaknem a fele landolt ezeknél a kasszáknál. Ennek érthető oka, hogy az egészségpénztári megtakarításokat rövid távon is fel lehet használni: a pénztártagok többek között gyógyszerekre, egészségügyi szolgáltatásokra, valamint bizonyos feltételek mellett iskolakezdési kiadásokra és lakáshitel-törlesztésre is fordíthatják a pénzt.
Mintegy 4 milliárd forinttal több gyarapíthatta volna a nyugdíjcélú vagyont
Az ÖPOSZ főtitkára szerint ugyanakkor érdemes lenne nagyobb figyelmet fordítani a hosszú távú nyugdíjcélú megtakarításokra is. Felhívta a figyelmet arra, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak az elmúlt időszakban infláció feletti hozamokat értek el, miközben a költségeik is alacsonyak. Számítása szerint ha a nyugdíjpénztárakhoz az idei évben az egész szektorra jellemző, 16 százalék feletti aránynak megfelelő szja-visszatérítés érkezett volna, akkor mintegy 4 milliárd forinttal több pénz gyarapíthatta volna a tagok nyugdíjcélú vagyonát.
